住房公积金作为在职职工缴存的长期住房储金，为居民实现住房梦做出了极大的贡献。据统计，至2011年底，全国住房公积金缴存职工为1.33亿人，历年累计归集住房公积金4.06万亿元，利用公积金为8112万职工家庭圆了住房梦。然而，对住房公积金制度的质疑声也不绝于耳，有对管理制度的质疑，也有对公平性的质疑，还有对投资收益的质疑，甚至有人认为，既然这个制度有这样那样的弊病，就应该取消。为此，笔者谈几点看法。
首先，住房公积金不是少数人的唐僧肉。有人认为，很多人不买房，住房公积金便提取不出来，也得不到缴存的好处。这个提法本身就不正确。西游记中只有妖魔鬼怪才天天惦记着吃唐僧肉，这个提法显然已经把住房公积金制度和缴存人妖魔化。
即使把住房公积金看成唐僧肉，这个唐僧肉也是大部分职工在吃，只是有吃多吃少问题，目前各城市住房公积金的覆盖率都在百分之七八十以上。根据《住房公积金条例》的规定，住房公积金制度实行“个人缴存、单位资助”的原则，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，都属于职工个人所有。一般城市规定，住房公积金个人与单位的缴存比为1：1，从投资的角度来看，职工的住房公积金带来的是100%的投资收益，因为单位随之缴存的住房公积金，也归个人所有。
其次，住房公积金制度作为一种金融制度，不能仅从投资收益上来判断其好坏。有人认为，住房公积金的收益太低，是一个长期储金，从工作开始上交，一直到退休才能支取，缴存二三十年的时间，连五年期的存款利率4.75%都得不到，很不划算。
其实，住房公积金制度作为一种金融制度，实行的是低进低出或低存低贷的运行机制，正是有了低息存款做基础，才有低利率的政策性贷款的安排。目前5年以上的住房公积金贷款利率只有4.5%，比银行的5年期定期存款利率还低0.25个百分点。5年以上住房商业贷款利率为6.55%，比住房公积金贷款利率高出2.05个百分点。以20年期100万元贷款为例，商业贷款的月均还款要多还1159元， 20年就要多还278160元。因此，住房公积金制度的收益不能仅从存款利率上来计算优劣，更主要的是为居民提供了一个取得优惠住房贷款的便利。
因此，我们要正确地看待住房公积金制度，不能把住房公积金制度妖魔化。住房公积金制度从建立之初到现在，在居民的安居上发挥的作用越来越大，为解决中低收入的住房问题做出了很大贡献。当然，住房公积金制度还有诸多弊病，包括管理不善、分配不公、高收入者与低收入者的住房公积金差别过大、贷款与提取不够便利等问题，但这都不是把公积金制度妖魔化的理由，更不是取缔住房公积金制度的理由。
住房公积金存在问题，可以通过制度的完善来加以解决。比如，通过全国住房公积金信息网的建立与完善，让住房公积金的缴存、使用等信息更加公开、透明；通过建立住房公积金银行来实现全国的住房公积金不同地区资金的互通有无，也方便了缴存人的转存、提取、贷款；通过提高低收入者住房公积金的单位的缴存比，让住房公积金更加公平。相信，通过制度的不断完善，住房公积金制度会发挥越来越大的作用。